Casi 1 de cada 5 estudiantes de 15 años no alcanza el nivel básico de competencia financiera
En la evaluación de competencia financiera de PISA 2022, el 18% de los estudiantes de 15 años de la OCDE quedó por debajo del nivel básico: no fue capaz de aplicar con fiabilidad conocimientos financieros a situaciones cotidianas, como interpretar una factura o comparar dos ofertas. No hablamos de inversión o planificación a largo plazo, sino del mínimo funcional para moverse en la vida económica diaria.
Qué mide PISA en competencia financiera y qué significa "nivel básico"
La evaluación PISA de competencia financiera clasifica a los estudiantes en cinco niveles de desempeño. El nivel 2 es el nivel básico: el mínimo para aplicar lo que saben a situaciones cotidianas, como reconocer el valor de un presupuesto sencillo, interpretar documentos financieros simples o tomar decisiones básicas de compra.
En la edición de 2022, cuyos resultados publicó la OCDE en 2024, el 18% de los estudiantes de la OCDE quedó por debajo de ese umbral. Esto no implica que no vayan a seguir estudiando o que no sean capaces intelectualmente. Implica que nadie les ha enseñado sistemáticamente cómo funciona el dinero.
A qué situaciones reales se enfrentarán estos estudiantes sin preparación
Los estudiantes que terminan la educación obligatoria por debajo del nivel básico de competencia financiera se enfrentan, en los siguientes dos o tres años, a situaciones que requieren exactamente las habilidades que no tienen: su primer sueldo, su primera declaración de impuestos, su primer contrato de alquiler, su primera tarjeta de crédito.
Muchos de estos contratos y productos incluyen cláusulas que un adulto con competencia financiera identificaría como problemáticas. Un adulto sin esa competencia los firma sin entenderlos, y las consecuencias se acumulan durante años.
La correlación entre baja competencia financiera y uso de productos de crédito de alto coste está bien documentada.
Qué diferencia a los centros que mejoran estos resultados
Los centros que obtienen mejores resultados en competencia financiera de su alumnado comparten tres características: incorporan contenidos financieros de forma regular (no como evento puntual), utilizan metodologías activas que van más allá de la clase magistral, y conectan los conceptos con situaciones de la vida real del alumnado.
No se trata de añadir una asignatura nueva. Se trata de integrar la perspectiva financiera en materias existentes: matemáticas aplicadas, economía, ciencias sociales, o proyectos interdisciplinares. Los centros que lo hacen bien lo integran de forma progresiva, con una secuencia pensada por niveles y edades.
Los resultados son medibles: un metaanálisis de 76 experimentos aleatorizados (Kaiser y otros, Journal of Financial Economics, 2022) concluye que la educación financiera mejora los conocimientos y los comportamientos financieros, con efectos comparables a los de otras intervenciones educativas.
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